İhtiyaç Kredisi Nedir?

• • İhtiyaç kredisi, düşük tutarlı ve kısa vadeli ihtiyaçları karşılamak için bireyin kendi adına kullandığı ipotekli ve ipoteksiz tüm kredilerdir. İhtiyaç kredisi, bireysel kredi veya tüketici kredisi olarak da ifade edilmektedir.
• • ‘İhtiyaç kredisi nedir?’ sorusuna verilecek en net cevap; eğitim, seyahat, ulaşım, tatil, giyim gibi bireysel harcamalar veya hizmet alımları için düşük faizli ve geri ödemesi uzun vadeye yayılan kredi çeşidi veya finansman şeklinde olacaktır.

Bankalar Hangi Kriterlere Göre İhtiyaç Kredisi Verir?

İhtiyaç kredisi neden alamıyorum? oldukça popüler bir sorudur. Aslen ihtiyaç kredisi almak için karşılanması gereken kriterler oldukça basittir. İhtiyaç kredisinin çıkıp çıkmaması temel olarak üç faktöre bağlıdır:
 

• • SGK kaydının aktif olması,
• • Kredi notunun yeterince yüksek olması,
• • Belgelenebilir gelirin kredi taksitlerini karşılayabilmesi.

Kredi Notu Nedir? Nelere Dikkat Edilmelidir?

Finansal geçmişiniz ve bankalarla olan ilişkilerinizin analiz edilmesiyle oluşan size özel nota, “Findeks Kredi Notu” denmektedir. Kredi notları, Kredi Notu Kredi Kayıt Bürosu (KBB) tarafından hesaplanmaktadır.

Kredini notunuzu öğrenmek için tıklayabilirsiniz.

Findeks Kredi Notu hesaplanırken;

• • Kredi Ödeme Düzeniniz %35,
• • Mevcut Kredi Borç Durumunuz %35,
• • Yeni Aldığını Kredi %11,
• • Kredi Kullanma Yoğunluğunuz %3,
• • Diğer faktörler %3 oranlarıyla değerlendirmeye alınmaktadır.

Kredi Notu;

• • 1700-1900 arası olan kişilerin risk grubu “Çok İyi”,
• • 1500-1699 arası olan kişilerin “İyi”,
• • 1100-1499 arası olan kişiler “Az Riskli”,
• • 700-1099 arası olan kişiler “Orta Riskli”,
• • 1-699 arası olan kişiler “En Riskli”,
• • 0 olan kişiler “Riskli” olarak değerlendirilmektedir.

Bu değerlendirmeler doğrultusunda bankaların kredi verme ihtimalleri de değişkenlik göstermektedir. Kredi Notunun sebep olduğu risk durumu arttıkça bankaların kredi verme ihtimalleri azalmaktadır.

Kredi notunuzu arttırmak istiyorsanız, ivedilikle Findeks Kredi Notu yükseltme yollarına başvurmalısınız. Almanız gereken ilk aksiyon, borçlarınızı yapılandırmak ve geciktirmeden ödemeye başlamaktır. Bankalarla aktif ve düzenli olarak çalışan kişilerin Kredi Notları yükselmektedir.

İhtiyaç Kredisi Nasıl Hesaplanır?

İhtiyaç kredisi hesaplama, kredi tutarı ve vadesi üzerinden yapılır. Her taksit döneminde kalan anapara ile faiz oranı çarpılarak ödenmesi gereken faiz tutarı belirlenir. Taksit ödemesinin anapara tutarı, kalan anapara tutarından çıkarılır. Bu işlem, kredinin anapara tutarı sıfırlanana kadar tekrar eder. İşlem sonucunda, aylık taksit ödemeleri sabitlenerek kredi ödeme planı oluşturulur. Kredi ödemelerinde her taksitte daha düşük faiz ödenir. Çünkü kalan anapara tutarı her ödemeden sonra düşer.

Ne Kadar İhtiyaç Kredisi Çekebilirim?

Ne kadar ihtiyaç kredisi çekebileceğiniz, kredi notunuza ve belgelendirilebilir gelirinize bağlıdır. Bankaya beyan edilen gelir arttıkça, çekilebilecek kredi tutarı ve tüketici kredisi başvurusunun onaylanma ihtimali de artar. Ayrıca kredi başvurusunun onaylanma ihtimalini artırmak için ipotek verilebilir veya kefil gösterebilir.

Kredi Borcunu Ödemezseniz Ne Olur?

Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliğine göre üst üste en az iki kredi taksitinin ödenmemesi durumunda, bankanın tüketiciden 30 gün içerisinde borcun tamamını isteme hakkı doğmaktadır. İki defa art arda ödenmeyen taksitlerde inisiyatif, tamamen bankadadır.

Geç ödemelerde kullandığınız kredi faiz oranının en fazla %30`u kadar gecikme faizi

Bireysel Kredi Türleri Nelerdir?

• • Borç kapatma kredisi: Kredi ve kart borçlarını tek kredide toplayarak gelire göre vadeye böler.
• • Öğrenci kredisi: Eğitim ve okul masraflarını karşılayan aile bireylerine veya düzenli geliri olan öğrencilere verilir.
• • Evlilik kredisi: EEvlenmeyi planlayan çiftlerin düğün ve diğer evlilik masraflarını karşılamak için verilir.
• • İpotekli ihtiyaç kredisi: Ev, arsa, iş yeri gibi gayrimenkul teminatı karşılığında verilir. Kredi notu düşük olan veya yüksek miktarda kredi kullanmak isteyen kişiler için değerlendirilebilir.
• • Bayram kredisi: Bayram dönemlerinde artan kredi taleplerine yönelik olarak sunulan dönemsel bir kredidir.
• • Alışveriş kredisi: Alışverişin yapıldığı iş yerinden veya doğrudan banka üzerinden alışveriş işlemine istinaden kullanılır.
• • Sağlık kredisi: Sağlık giderlerini karşılamak için kullanılan kredidir. Bankanın kampanyası varsa sağlık kredisi, yoksa ihtiyaç kredisi kullanılabilir.
• • Tatil kredisi: Özellikle yaz aylarında kampanyalarla öne çıkarılan ve tatil masraflarını karşılamak için kullanılan bireysel kredidir.
• • Tadilat kredisi: Evlerde yapılacak tadilat ve yenileme işlemlerinde oluşacak masrafları karşılamak için verilen kredidir. Konut yenileme kredisi olarak da bilinir.
• • Bedelli askerlik kredisi: Bedelli askerlikle ilgili gerekli mevzuatın oluşmasını takiben bankalarca sunulan askerlik kredisidir.
• • Not: Bireysel kredi türleri ihtiyaç kredisi ürünü olduğu için en fazla 36 ay vadeli kullanılır.